不少用户会被境外交易所国内代理商、线上OTC社群、私人点对点囤币收购等渠道误导，误以为这类途径可以正规买币，实际上境外平台面向内地用户开放充值、交易服务本身就违反国内监管要求，平台无法在国内落地合规备案。这类非正规渠道普遍暗藏多重隐患，私人场外交易容易碰到洗钱赃款流转，买入的比特币账户极易被司法冻结，资金回款没有保障；各类假借海外合规牌照的代理平台，大多没有真实境外监管资质，频繁出现平台关停、卷款跑路、限制提币等问题，过往大量投资者在这类渠道交易后出现本金无法追回的情况。
从资金流转层面进一步拆解风险，国内银行、第三方支付机构按照监管要求，全面关停虚拟货币相关收付通道，但凡涉及比特币买卖的资金往来，很容易触发银行卡风控冻结，轻则限制非柜面交易，重则账户直接冻结核查。即便部分交易者尝试通过换汇、地下钱庄中转资金购币，该操作本身触碰外汇管理相关法规，涉嫌违规跨境资金转移，一旦被监管排查，相关资金会被依法处置，产生的全部亏损需要交易者自行承担，没有任何维权途径可以挽回损失。
部分海外国家虽存在当地属地监管的加密货币交易平台，但这类平台的合规资质仅适用于注册地本土用户，我国居民跨境参与交易不受国内法律认可与保护，海外平台不受我国金融监管约束，遭遇平台宕机、盗币、无故封禁资产时，国内监管、司法部门无法协助维权。同时比特币价格波动幅度极大，单日涨跌动辄超两成，没有涨跌停保护机制，叠加缺乏实体资产锚定价值，投机炒作极易出现大额亏损，也是监管持续叫停境内交易的关键考量。
