虚拟币在技术上可以通过钱包地址点对点转移，但私下交易并不等于合法交易，更不是规避监管的安全通道。在中国大陆，比特币、以太币、usdt等虚拟货币不具有法定货币地位，不能作为货币在市场流通；围绕虚拟币开展法币兑换、币币兑换、撮合交易、定价服务、支付结算等经营性活动，均处于明确的高风险监管范围内。个人之间偶发性的资产转让，不能简单等同于犯罪，但交易一旦带有持续经营、公开招揽、代客买卖或资金中介属性，性质就可能发生变化。
很多人把场外交易，也就是OTC，理解成没有平台就没人管。实际情况恰恰相反，私下交易往往缺少平台托管、身份审核和争议处理机制，风险更集中地落到买卖双方身上。常见问题包括收到涉诈资金后银行卡被冻结、转账后对方拒绝放币、币已转出但人民币迟迟不到账，以及钱包来源不明引发的洗钱调查。区块链记录虽然通常不直接显示真实姓名，但交易地址、转账时间、资金路径和收付款账户之间，可能形成完整的关联链条，匿名并不代表不可追踪。
私下约定也未必能够获得完整的司法保护。监管文件已经明确，参与虚拟货币投资交易存在法律风险，相关民事行为若违背公序良俗，可能被认定无效，损失通常由参与者自行承担。尤其是以虚拟币交易包装借贷、代投、集资或跨境换汇，发生纠纷后，法院不会只看聊天记录和转账截图，还会审查交易目的、资金流向、参与人数、是否具有经营性，以及是否触及金融秩序和刑事风险。
真正需要警惕的不是能不能把币转给别人，而是交易对手和资金来源。陌生人高价收币、要求使用第三方账户付款、频繁更换收款人、以代购代付名义走账，都是危险信号。不要出租、出借银行卡和支付账户，不要替他人收款，也不要接受无法解释来源的USDT或其他代币。保留订单、聊天、钱包地址、哈希值和付款凭证，只能帮助厘清事实，不能把本身存在问题的交易变成合规业务。
